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5 Wissenswertes über ATM-Transaktionen ohne Karten

Schöpfer (China) Tech Co., Ltd | Updated: May 07, 2018

Im Interesse der sachlichen Berichterstattung haben wir festgestellt, dass es während der Cardless Transactions Roundtable-Diskussion letzte Woche auf der ATMIA US-Konferenz in Orlando keinen Roundtable im Raum gab.

Es gab jedoch viele gute Diskussionen, dank nachdenklicher Fragen zu kartenlosen Transaktionen von Donna Embry von Payment Alliance International und fundierten Antworten von einer ganzen Reihe versierter Bezahlfachleute.


Hier sind die Highlights der 1-stündigen Sitzung, die auf Länge bearbeitet wurden:

Werden kartenlose Transaktionen so schwierig und teuer zu implementieren sein wie der Chip-Standard?

Carol Specogna: Nun, weil wir die EMV Route wahrscheinlich nie hätten fahren sollen. ... nur zu sagen. Was [Fiserv] getan hat, ist wirklich versuchen zu nutzen, was heute existiert.

Also, ja, Sie müssen einige Softwareänderungen vornehmen ... aber es ist viel einfacher, weil die Transaktionen wie normale alte Netzwerktransaktionen aussehen werden. Es wird nur eine Standardentziehung sein. Unsere Angaben auf der Übernahmeseite sind eine halbe Seite lang. Es ist nichts für EMV.

Douglas Asad: EMV musste aus Sicherheitsgründen durchgeführt werden, da die Vereinigten Staaten das schwächste Glied in der Kette der Betrüger waren, die in die Vereinigten Staaten kamen. ... Aber auf der anderen Seite ist es eine der wenigen Situationen, die ich gesehen habe, wo Sie eine neue Technologie hinzugefügt haben, die die Benutzererfahrung tatsächlich verschlimmert hat.

Cardless Cash ist benutzerfreundlich gestaltet. Es wurde entwickelt, um die Erfahrung zu verbessern. Wir müssen alle Sicherheit im Auge behalten, wenn wir das tun, und das muss in erster Linie sein, aber kartenloses Geld wird die Benutzer befriedigen, während EMV, zu Joe Smith, er nicht weiß, warum er EMV benutzt, er gerade weiß, dass es länger dauert. ... Cardless Cash ist da, um die Erfahrung zu verbessern.


Wie können kartenlose Transaktionen IADs helfen, ihr Haftungsrisiko zu minimieren?

Daniel Goodman: Das ist definitiv ein wichtiger Teil dessen, worüber wir nachdenken, wenn wir uns diesem Markt nähern. Bei kontaktloser NFC ist das EMV-ähnlich, da es die Haftung mit dem Emittenten beibehält. Wenn wir uns andere Formen anschauen, wollen wir so anfangen wie wir.

Wir wissen, dass, um Sie alle zu ermutigen, die Geldautomaten zu betreiben - warum würden Sie mit einem Produkt beginnen, für das Sie die Verantwortung tragen? So nähern wir uns definitiv. Wir erwarten, dass alle neuen Arten von kartenlosen Benutzererfahrungen und neuen Technologien implementiert werden, ohne dass die Haftung zurück zum Betreiber verlagert werden muss.


Werden kartenlose Lösungen wirklich zusätzliche Sicherheit für den Kontoinhaber bieten?

Sam Kamel: Im mobilen Raum, zwischen der Macht des Geräts und all den Datenpunkten, die es umgeben - Biometrie, Geolokalisierung und andere Dinge - schafft es wirklich eine sicherere Umgebung, wenn man darüber nachdenkt.

Ihre Karte ist nicht am Telefon, Sie haben Tokenization ... also aus Sicht der Adoption, aus Sicht des Verbrauchers oder des Händlers oder des Betreibers, scheint es viel sicherer zu sein.

Lyle Elias: Das Konzept der multimodalen Biometrie ist meiner Meinung nach wirklich so, wie es ausgehen wird. Es kommt darauf an, wie groß die Transaktion ist. Wie riskant ist die Transaktion? Es geht nur um Risikominderung. Die Tage, in denen Sie versuchen, sich an Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort zu erinnern - diese werden einfach völlig irrelevant.


Alle "Pays" verwenden NFC, aber Just Cash verwendet QR-Code. Warum das?

Todd Lawrence: Was am ATM-Raum anders ist, ist, dass es für NFC und einige der älteren Maschinen möglicherweise eine Hardwarelösung werden kann, die für ATM-Betreiber teuer ist, da rauszugehen und zu implementieren ... und es fügt nicht wirklich viel mehr hinzu Vorteil.

Was wir versucht haben zu tun [QR-Code-Modell] ist, alles, was bereits da draußen ist, zu nutzen, das bereits sehr gut funktioniert, und einfach unsere Funktion einzufügen, die Menschen mit dieser kartenlosen Umgebung verbindet.

Carol Specogna: Es muss in den USA ein Netzwerk dieser [Einzelhandels-] Geldautomaten geben, die sich dort beteiligen, um für den Verbraucher einen Mehrwert zu bieten, und wir müssen mit der ATM-Seite beginnen. Wir begannen mit PAI, weil wir zu Finanzinstitutionen gingen und versuchten, sie davon zu überzeugen [das zu bekommen], das ist ein wirklich harter Verkauf. Aber um jetzt zu den Finanzinstituten gehen zu können und zu sagen: "Hey, wir haben schon 10.000, wir haben 25.000, die vor Ende 2017 laufen werden" - das ist ziemlich mächtig.


Was denkst du über das wachsende Volumen mit P2P-Transaktionen und Belohnungen?

Richard Witkowski: Heute, wenn du in Polen bist und eine Nikon-Kamera kaufst, bekommst du einen Rabatt ... deine Wahl, wenn du zum Online-Rabatt-Formular gehst, gib deine Kontonummer und deine Bankleitzahl an und wir legen das Geld rein Ihr Konto [oder] geben Sie uns Ihre Handynummer und wir senden eine SMS-Nachricht, um diesen Rabatt sofort [an einem Geldautomaten] zu erhalten. Neunundneunzig Prozent der Menschen wählen das Handy. ...

Wir haben ein Modell, bei dem wir der Person, die das Geld sendet, eine Bestellgebühr berechnen, und wir teilen diese mit den Eigentümern des Geldautomaten. Hier geht es nur um inkrementelle Einnahmen aus Transaktionen, die Sie bisher noch nicht gesehen haben.